San Diego Town

皆様明けましておめでとうございます。2024年が幕を開けました！ 日本では年明け早々悲しいニュースが続き、災害や争いの少ない年になってくれたらという思いでいっぱいです。 さて、去年に引き続き、ファイナンスに関するコラムを今年も発信していけたらと思います。今年もどうぞよろしくお願いいたします。   今日のテーマ、 ファイナンシャルプランをどう考えていったらよいか？ その答えとし..

企業年金といわれるPension Planが廃りを見せ、401kがそれに代わって台頭して以来、徐々に個人年金Annuityの人気が高まっています。 中でも生涯収入、つまり自分が他界するまで絶えることなく、必ず一生もらえるLifetime Income Annuityが強い人気です。ソーシャルセキュリティだけで老後の生活を維持するのは到底難しく、またその額も将来的には減額されていくのではないかとい..

皆さん、こんにちは。 すっかりカボチャが似合う季節到来ですが、皆様いかがお過ごしでしょうか？   先日、全米でも著名なCPAの方がセミナーでこのようなことをおっしゃっていました。 「401kはGovernmentPlanだから気を付けて！！」   はて？これはどういうことでしょう？ 皆さんもご存じの通り、401kはお給料の中から、税金を払う前のお金をリタイアメント..

WEPの誤適用を受けていた方から、SSAから“IMPORTANT-PLEASE READ CAREFULLY”というタイトルで手紙が届いたと連絡を頂きました。   これは2022年7月国民年金に対するWEP誤適用の是正が公表されたことに伴うSSAの対応です。これまで老齢基礎年金（国民年金）に対してWEPが誤適用され、その結果、年金額が不当に減額を受けてこられた..

 みなさん、こんにちは。 そろそろ大学受験シーズンが始まりますが、Seniorをお持ちの親御さん達は緊張する時期ですね。 さて、私がよく取り扱うセミナーのトピックの一つに、アメリカの大学、私立と公立どちらが高いか？というテーマがあります。 なぜこのテーマをよくお話しするかというと、日本では私立大学が公立大学よりも高く、同じようにアメリカの大学もそうだ、と思い込んでいらっしゃる方が多いか..

海外の日本の年金受給者にとって改善されるべき点として、海外送金の老齢基礎年金と老齢厚生年金の１本化による負担費用の軽減による実質年金額の増加を計るべく、本年2月厚生省年金局を訪問しその旨申し入れました。 先月7月その２弾として海外在住者の国民年金加入形態について発生している問題の改善を厚生省年金局に提言してまいりましたので以下報告いたします。 日本国内で国民年金に強制加入されていた方が海外に転..

  やっと毎日夏らしいSanDiegoの青空が戻ってまいりましたね。皆様、いかがお過ごしでしょうか？ 先日LittleItalyのカフェでランチMeetingをしていたら、家族旅行の人たちでとても賑わっていました。 みんなが訪れたいと思ってくれる場所に、こうして住んでいる事を改めて幸せに思ったランチでした。     さて、今日は「時は金なり」という言葉につ..

雨がとても多かった冬が終わり、一気に夏のような気候に変わったサンディエゴですが、 皆様いかがお過ごしでしょうか？   さて、3月10日に流れたSilicon Valley Bank倒産のニュースは全米に大きな衝撃を与えました。 その規模はWashington Mutual倒産に次ぐといわれています。 私たちはこの大きなニュースから何が学べるか？   経営破綻の主な..

  前回のコラム:「日本の年金を１本化して送金して！！」はこちら！ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 前回、日本の年金の振込先を米国の銀行口座に指定した場合、 ①銀行でハンドリングチャージ（Handling Charge取扱手数料）として約15ドルから20ドルをとられます。日本の年金は偶数月に年..

みなさん、こんにちは。雨がびっくりするほど多かった今年の冬ですが、そろそろ春到来でしょうか？ ずいぶん暖かくなってきましたね！ さて、今日はアメリカならではの商品として駐在の方にも人気の高い、Index連動型積立保険についてお話ししたいと思います。 これは生命保険ですが、生命保険というと皆さん、「死なないともらえない」と思われがちですが、この保険は時代のNeedsに沿って誕生した「生きている..